11月22日，贝壳财经记者从保险业内获悉，近期，中国保险行业协会研究起草了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》（以下简称：《讨论稿》），目前正在向业内征求意见。
据悉，《讨论稿》将个人保险代理人设四个等级，由低到高分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级），不同等级设置不同的要求。
这与2023年9月份金融监管总局就《保险销售行为管理办法》答记者问中提到的，“要求保险公司、保险中介机构支持行业自律组织发挥平台优势推动保险销售人员销售能力分级工作”说法相一致。
这一政策若落地将影响数百万人，来自监管部门的数据显示，截至2022年6月末，人身险市场代理人数量约为521.7万人，而来自行业交流的数据则显示，截至2023年7月人身险公司约有293万名代理人。
北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云对贝壳财经记者表示，分级管理无疑会提升保险代理人的整体素质，低级别的代理人为了能销售更多保险产品，获得更多的保险销售佣金，必须满足更高要求，学习更多专业知识，提升自身职业素质，结果必然是提高整体从业人员的素质。
中国保险行业协会研究起草了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》，且已开始向业内征求意见。
根据《讨论稿》，个人保险代理人是指与保险公司签订委托代理合同，从事保险代理业务的人员。
个人保险代理人销售能力资质共设四个等级，由低到高分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级）。
以四级为例，具备条件者，可申报四级，具体条件包括：与保险公司签订保险代理合同；在保险公司进行执业登记以及完成四级参考性培训学时要求。
而具备取得四级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作1年（含）以上；取得相关职业的初级及以上职称（职业资格）；具有大学专科及以上毕业证书等条件之一者，即可申报三级。
《讨论稿》还具体展开了各级保险代理人所应具备的销售能力要求，以一级为例，保险代理人所需掌握的技能要求包括能根据客户所处生命周期阶段和财富管理目标，提出资产配置建议；能根据资产配置建议制订相互关联、具有可操作性的财富管理方案；能收集整理家庭财富管理目标等信息，分析讲解各类别财富管理产品与服务的功能及属性，启发客户财富管理需求等。
由此来看，个人保险代理人销售能力资质与学历、从业年限、是否完成培训学时、是否掌握某种技能及相关知识要求等因素有关。
贝壳财经记者注意到，更早前的2023年9月，金融监管总局就《保险销售行为管理办法》答记者问中提到，要求保险公司、保险中介机构支持行业自律组织发挥平台优势推动保险销售人员销售能力分级工作，在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系，以保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等为主要标准，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权，明确所属各等级保险销售人员可以销售的保险产品。
简而言之，保险代理人分级可以与保险产品分级管理制度相衔接，为消费者提供更适当的产品。
杨泽云表示，近年来，我国经济持续增长，金融市场持续深化，保险产品也发展迅速，从纯保障型产品发展到储蓄型保险，再到投资理财型保险，产品数量、种类都已有显著变化，这种变化不仅体现了保险业的创新，也表明消费者对保险产品的需求、认知在发生变化。“这就要求保险代理人不仅需要具备相应的职业素养，还要有专业知识、技能，以便制定的保险方案能满足消费者风险转移、投资理财、财产传承等需求。”
对于消费者而言，个人保险代理人销售能力分级也是好事，在未分级的情况下，消费者对保险代理人的能力水平并没有具体概念，毕竟每个消费者接触到的保险代理人数量有限，若给每位代理人明确分级，消费者也会倾向于选择更高水平的保险代理人为其服务，在行业内形成优胜劣汰的氛围，提升保险代理人晋级的积极性，也能让消费者获得更适合自身的保险配置方案。
杨泽云表示，短期来看，保险代理人分级可在一定程度上减少诱导、误导销售，长期来看，分级管理可提高保险营销人员的专业性和职业素质，进而增强保险业的规范性、提升保险业的美誉度，最终有利于保险业健康可持续发展。
北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军则对贝壳财经记者表示，在明确保险代理人分级分层管理的情况下，保险行业通过细化考试和评审规范，有助于推动个人保险代理人销售能力分级管理落地，并从行业角度形成统一规则，引导个人保险代理人转型升级。
