2024年8月，由FPSB China主办、易方达基金为联合主办，南方财经全媒体集团为独家合作媒体的中国金融理财师大赛个人决赛轮正式拉开帷幕。
比赛期间，大赛评委、中央财经大学经济学博士，对外经济贸易大学应用经济学博士后，中国保险保障基金风险管理委员会专家委员范娟娟接受了南财记者的专访。
当前，范娟娟已在保险行业耕耘近20年，而在学术贡献之余，作为国际金融理财规划师(CFP)资深培训专家，她也长期投入到金融理财业的继续教育中，见证着金融理财师这一职业在我国的发展变迁。在她看来，国民经济与居民财富的持续增长，为中国金融理财市场奠定了长期而坚实的需求空间。而在市场周期、技术替代等新时代的挑战下，优秀的理财师往往仍需回归专业、定力与陪伴。
南财：作为今年大赛的评委，您会在个人决赛的评审中会重点关注参赛者的哪些能力？
范娟娟：理财师实际上是一个实务工作，所以“解决客户问题”的能力肯定是最核心的，这一能力又可以被拆解为不同的几方面。
具体来看，我们首先会在评审的过程中观察选手对金融理财专业知识的累积。如果理财师对一些基础金融产品的来龙去脉、发展方向或主要价值构造都有知识疏漏，那解决客户的问题就是空中楼阁。
但空有知识累积，而不去形成自己的逻辑思维的架构，同样难以成事。经济学中常常为问题构筑前提假设，理财规划也是如此——脱离具体案例给出的条件，去照搬教材或某个老师讲授的所谓的金句和规划是不现实的，也不可能获得高分。
最重要的是，好的理财师还必须要对客户有虔诚之心，这意味着其工作心态不能停留在希望通过短暂为客户服务来实现自己的收入增长，而需要真正考虑如何去帮助客户解决实际问题。这正如我在进行CFP培训时也会常常告诫学员们的一句话：虽然我们理的是客户的财，但是我们规划的是客户的人生。
南财：金融理财行业目前在我国的整体发展情况如何？目前我国常见的CFP系列持证从业者，如银行客户经理、销售等，其工作内容是否能比较充分地概括“金融理财师”的形象？
范娟娟：由于个人与家庭财富的显著增长才会催生出对专业财富规划服务的迫切需求，因此理财行业的快速发展，往往意味着一国的经济正处于高速增长的轨道。而过去40多年来，中国经济的快速发展，也确实为财富管理行业的发展提供了土壤。
有国际大型咨询公司曾发布数据显示，在2000年左右的时候，中国的财富量相当于美国1900年的财富量，但在2020年，中国的财富量已经达到了美国1980年的财富量，意味着美国用80年走过的财富增长之路，我们大概用20年就完成了。这一增长速率为财富管理提供了必要的市场需求，展望未来，我国的金融理财行业也依然拥有广阔的发展前景与巨大的市场潜力。
不过目前，我国金融理财师整体的实际专业规划能力和客户的需求之间，依然存在供需不匹配的问题。事实上，销售的“卖产品”与金融规划师“为客户进行规划”的两种模式之间，还是存在本质的区别，也是目前国内理财行业亟待突破的要点。持续的专业教育与继续教育也因此显得尤为重要。
此外，尽管CFP持证目前在金融业中的整体含金量一直很高，但从证书的普及程度来看，不同细分领域也存在差异，例如其在保险行业的普及度尚没有银行业、证券业等入门门槛更高的金融行业那么强。不过我相信CFP等专业证书在金融细分行业的进一步普及，也一定是未来的发展方向。
南财：近两年金融市场的波动性和结构化特征都在增强，在这种环境下，理财师在服务客户的时候，是否有一些需要格外注意之处？
范娟娟：核心是要保持战略定力。市场持续波动、特别是经济没有进入持续的高位增长的状况，往往最考验理财师的专业素质。要想平衡好当下的收益和未来长远的价值增长，理财师必须要跳出具体的产品，去整体看待客户的财富规划需求。
但有时在一个“捉摸不定”的市场中，客户的诉求可能也并非是最科学合理的，所以对宏观经济的理解力与资产配置的周期穿越能力，也是理财师必须要培养的专业能力。一个合理、科学的财富长远增值目标，会更好地帮助理财师进行当下的每一次选择和判断。
南财：未来金融理财行业发展的机遇和挑战有哪些？对理财师提出了哪些新的要求？
范娟娟：我相信科技带来的挑战可能最为关键。当前，人工智能、大数据与先进算法等技术的融入，短期内无疑为我们提供了能够迅速获取所需知识的高效信息检索工具。但从中长期视角审视，若理财师因为技术在手，便让自身也仅满足于对知识的简单累积，不再去培养个人独特的逻辑认知框架与问题处理能力，那么最终很可能会被这些技术工具所替代。
而从更长远的发展来讲，在淘汰仅依赖低水平知识应用或简单技能操作的理财从业者后，科技的进步又会让理财师更深入地回归“陪伴感”这一职业本质。理财师与客户彼此之间的认知、对客户的诉求了解的完整度与清晰度，都会对其资产规划的合理性与科学性产生影响。
南财：中国金融理财师大赛迄今已举办七届。在您看来，这一赛事的发展与影响力如何，有哪些积极意义？
范娟娟：在我看来，中国金融理财师大赛就像理财行业的奥运会一样。近几年来，大赛的传播度越来越广，其产生的影响则主要集中在三方面。
面向业内，大赛首先无疑为理财行业树立了一个专业性的标杆。对百强选手的评选，不仅可以让我们看到业内高水准的理财师应该具备哪些专业素质能力，对于我国的理财师队伍也能够产生正向的触动。
面向社会，大赛展现出的选手风采，对公众也存在着科普与示范效应，可以让每一个人都与理财的距离更近。它可以让更多人意识到，原来理财并不简单意味着“赚钱”，或是单一的资产保值增值，而实际上是一套帮助客户进行全生命周期财务规划的、复杂而专业化的过程。
此外，我相信大赛对于行业监管也存在着意义。近年来，我国金融监管愈发趋严，也愈发趋于保护消费者权益。而金融理财师大赛的存在，可以让监管者更好地关注当前国内财富管理从业者的素质结构，并面向未来对行业监管方向或监管重点做出调整。
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